消費者金融研究会

Archive for May-2007

広告の規制

2007-05-01 16:00:00

消費者金融の広告にはさまざまな禁止表現があるのをご存知でしょうか？
たとえば「通常利息、年○％以下」「納得のいく融資」「3分で融資」「低利で融資中」など、契約条件があいまいで具体的に表示されていないものはNGです。
また、「○○ローン今月に限り無条件融資」「他店利用者大歓迎」「他店利用件数は問題ではありません」「切替え」「借換え」「面倒な手続一切不要」「お断りすることはありません」「どなたでも」「他店で断られた方」「職業、件数、残額など一切問いません」などの誇大表現も禁止されています。
そのほかには自動契約期に関して「ラクラク」「簡単」「誰にも会わず」という表現も使ってはいけません。
このような禁止ワードを知っていると悪徳業者を見分ける際に役立つことがあるので、ぜひ覚えておいてください。

Category : 消費者金融の雑談

NICOSカードの3色のカラーバリエーションが追加！

2007-05-02 16:00:00

NICOSカードのデザインが新しくなり、3色のカラーバリエーションが追加されました。従来の「シルバー（Silver）」に加え、「ブルー（fine blue）」「ピンク(very pink)」「黄緑(much green)」が加わり、入会時に好みのカラーを選べます。
今回のデザイン変更の理由として、三菱UFJニコスがおこなったアンケート調査で「カード入会時に券面デザインを選択したい」という項目に対して約半数が「期待する」と回答したため、と説明しています。
たしかにカラーバリエーションがたくさんあったほうがうれしいという人は多いでしょう。プロパーカードは個性的なデザインのものが少ないですが、カラフルなカードなら楽しい気分になれそうですね。なお、新しいカードの会員募集は4月24日からおこなわれています。

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プロミスがリストラ計画を発表しました

2007-05-03 16:00:00

プロミスが3年間で約1000人のグループ社員と約230の店舗を減らす計画を発表しました。社員の削減は3年間をめどにおこなわれ、店舗の削減は2008年3月中におこなわれる予定。また、有人店舗約130店、無人店舗約100店を廃止するほか、クオークローンとサンライフの新規貸付を中止するとのこと。それによって約400億円の費用節減効果が生まれ、2008年3月期の連結決算は140億円の黒字に転ずるとのことです。
2007年3月期の決算は、プロミスだけでなく専業大手はすべて大幅な赤字とみられています。これはおもに過払い金返還の影響によるもの。業績悪化の度合いは激しかったものの、各業者はさまざまな対策を講じており、来期には黒字が見込める体制が整いつつあるようです。

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無職でもカードを作れる？

2007-05-04 16:00:00

消費者金融の与信審査がどのような基準でおこなわれているのか、興味を持っている人は多いと思います。はじめて利用する際は、審査に通るかどうか、気になりますよね。もちろん融資の基準は業者ごとに異なるのですが、専業大手の場合、正社員で他社からの借り入れがなければ、たいていは審査に通るはずです。パートやアルバイトの場合は多少きびしくなりますが、融資を受けられる可能性は十分あります。大切なのは、収入の安定性。月収の額よりも、継続して収入を得られるかが重視されます。
ちなみに無職でも、年金を受け取っていたり、配偶者に収入があったりすれば、審査に通る可能性はあります。ただし今後、法改正によって金利が下がることが決定しており、与信審査が厳しくなっていきますから、今までのようには簡単に借りられなくなるでしょう。

Category : 消費者金融の雑談

利息の計算方法を覚えておきましょう

2007-05-05 16:00:00

消費者金融から、たとえば金利20％で50万円を借りた場合、1年間で4万円の利息がつくと考える人は多いと思います。しかしこれは厳密にいえば、正確ではありません。消費者金融の返済は毎月おこなわれますから、1ヶ月ごとに元金は減っていきます。したがって年間の利息は、50万円×20％よりも少なくなるのです。それほど大きな差ではないと思うかもしれませんが、お金に関することだけに、ささいな間違いが大きな事態に発展しかねません。ちなみに、利息の計算方法は、「借入残高×利息×利用日数÷365」となります。50万円を金利20％で30日借りた場合の利息は8219円です。小数点以下は切り捨てになります。なお、利息を計算する際、借りた当日は利用期間に含めません。利息が発生するのは次の日からです。

Category : 消費者金融の雑談

消費者金融に関するクイズを考えてみました

2007-05-06 16:00:00

今日はいつもと趣向を変えて、消費者金融に関するクイズを出してみようと思います。問題は全部で3問。3択形式にしました。基本的な問題ばかりなので、軽い気持ちでチャレンジしてみてください。

問題1　消費者金融の審査を通るために絶対に必要なものは次のうちどれでしょう？
1.保証人
2.クレジットカード
3.電話

問題2　「みなし弁済」の説明として正しいのは次のうちどれでしょう？
1.利息制限法で定める上限を超える金利を有効とすること
2.1000円未満の借り入れが残っている状態を「完済」とみなすこと
3.返済が厳しい月に、返済を翌月に持ち越すこと

問題3　 10万円以上100万円未満の融資の場合、利息制限法で定められた上限金利は次のうちどれでしょう？
1.15％
2.18％
3.20％

ちょっと簡単すぎるでしょうか？
このブログを読んでいれば簡単に解けてしまうような問題ばかりですね。分からない問題があったら、記事を読み返してみてもオッケーですよ。正解は明日発表します。

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昨日のクイズの正解を発表します

2007-05-07 16:00:00

今日は昨日出題したクイズの答えを発表します。問題を見ていない人は先に昨日の記事をチェックしてみてくださいね。
さて、では解答に入ります。問題1の答えは3番。消費者金融の審査を通過するには電話が必須となります。
問題2の正解は1番です。みなし弁済は、利息制限法以上の金利を例外的に認める制度のこと。2番と3番は不正解です。現在ではみなし弁済が認められることはまずありませんが、消費者金融業者の多くはみなし弁済を理由にグレーゾーン金利で融資をおこなっているのです。
問題3の正解は2番です。利息制限法で定められている上限金利は、10万円未満なら20％以下、10万円以上100万円未満なら18％、100万円以上は15％です。
1問でも間違えた人は毎日このブログを読んで勉強するようにしましょう。

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三井住友カードが「エブリカード」の発行を開始

2007-05-08 16:00:00

本日から、三井住友カードのSMCCローンカード「エブリカード」の発行がスタートしました。エブリカードは、返済期日を守ることで金利が最大4％下がるという新しいタイプのクレジットカードです。テレビでもCMが流れているので知っている人も多いかもしれませんね。Every Little Thingの持田香織さんが出ているあのCMです。「エブリ」つながりということなのでしょうが、持田さんのマイペースなイメージが感じられて、なんとなく癒されるCMですよね。返済もマイペースで大丈夫、というような意味もあるのでしょう。でも持田さんといえば、ライブでは普段のイメージからは想像できないほど豹変することで有名です。エブリカードも返済期日を守っているうちはいいけど、約束を破ると…というのは深読みしすぎですよね。

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三菱UFJニコスの最終赤字は520億円超

2007-05-09 16:00:00

三菱UFJニコスの2007年3月期の連結決算が521億円の赤字となりました。2006年3月期は196億円の黒字だったので、大きな落ち込みといえるでしょう。これは貸金業法の改正にともなう貸し倒れや過払い返還のための引当金の影響がおもな原因です。ニコスにとっては3期ぶりの赤字で、今後の展開が気になるところです。
改正法の影響は消費者金融の専業業者、特に大手に顕著に見られますが、信販会社も大きなダメージを受けています。上限金利が引き下げられれば、利息による収益がダウンしますし、貸し倒れリスクの許容値が下がるため、審査を厳格化する必要があり、多人数に貸し出すこともできません。対策として多いのは社員や店舗の削減を中心としたコスト削減計画ですが、UFJニコスはどのような対応をするのか、注目したいところです。

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りそなカードの金利が引き下げられました

2007-05-10 16:00:00

りそなカード株式会社がりそなカードのキャッシング金利を引き下げることを発表しました。現在の金利は24.0％以下となっていますが、これを18.0％以下に引き下げるとのことです。新規発行の場合は6月1日から、発行済みカードの場合は7月14日以降の残高に新しい金利が適用されます。
貸し金業法の改正にともなう金利引き下げは2009年をめどに施行される予定で、現在はいわば調整期間となっています。新法の施行を待たずに金利引下げを実行する姿勢には好意が持てます。クレジットカードのキャッシング金利は利息制限法内のものが多くなってきましたが、消費者金融ではいまだにグレーゾーン金利が主流となっています。利用者としては、いち早く金利の引き下げを実行してほしいところでしょう。

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